今年以來，人民銀行中陽縣支行積極探索履職能力的提升，進一步拓寬擔當作為的新路徑，把助推特色產(chǎn)業(yè)作為鄉(xiāng)村振興的主抓手，在做優(yōu)做大“木耳貸”產(chǎn)業(yè)上獨樹一幟。該行努力探索建立“信貸＋保險＋N”木耳貸新模式，促進農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，全力打造“中陽山寶”知名品牌，為鄉(xiāng)村振興注入了強勁動力。
一、強化政銀合作 架起金融普惠“連心橋”
該行組織召開“促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政銀企農(nóng)對接會”，會同農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、金融辦、鄉(xiāng)村振興局、中小企業(yè)局建立政銀企農(nóng)信息共享平臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融機構(gòu)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)戶深入對接，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策和金融產(chǎn)品進行宣講，既讓經(jīng)營主體借助平臺發(fā)布融資需求，也讓金融機構(gòu)及時調(diào)整業(yè)務(wù)方向，減少拓展新客戶潛在成本，著力保障發(fā)展木耳產(chǎn)業(yè)的信貸需求。同時鼓勵金融機構(gòu)通過黨建聯(lián)建、簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、業(yè)務(wù)合作等形式深化政銀合作關(guān)系，多方聯(lián)動構(gòu)建普惠金融機制，為木耳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供堅實的金融支撐。
二、細化配套機制 疏通金融活水“堵塞點”
圍繞鄉(xiāng)村振興、普惠小微等重點領(lǐng)域，落實盡職免責、優(yōu)化考核激勵機制、完善政策優(yōu)惠等配套措施，加大對農(nóng)村地區(qū)的信貸政策賦能，打造鄉(xiāng)村振興敢貸、愿貸的機制環(huán)境。根據(jù)《中陽縣2022年黑木耳產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展二十條措施》，中國人民銀行中陽縣支行與中陽縣政府金融辦公室聯(lián)合印發(fā)《中陽縣2022年金融支持黑木耳產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實施細則》，創(chuàng)新推出“木耳貸”，采取“信貸資金＋農(nóng)業(yè)保險”產(chǎn)業(yè)全流程服務(wù)模式，通過農(nóng)戶、金融機構(gòu)與保險公司簽訂三方協(xié)議，在木耳受災(zāi)后，保險賠償優(yōu)先用于償還銀行貸款，既解決了農(nóng)戶種植風(fēng)險，也降低了銀行的信貸風(fēng)險，有效轉(zhuǎn)移了農(nóng)戶因自然災(zāi)害、價格因素等造成不能如約還貸的違約風(fēng)險?！秾嵤┘殑t》中明確獎補政策，每棒食用菌的保額為3元，保費0．22元／棒，政府補貼70％，農(nóng)戶僅需承擔30％；同時財政對符合條件的經(jīng)營主體給予8個月50％的貸款貼息，有效解決農(nóng)戶“融資難、融資貴”問題。
三、優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新 金融賦能貸動“致富路”
一是通過再貸款引領(lǐng)，降低農(nóng)戶融資成本。介于地方法人金融機構(gòu)資金成本較高和農(nóng)戶貸款需執(zhí)行較低利率的現(xiàn)狀，人民銀行通過發(fā)放再貸款為其提供大力資金支持，法人機構(gòu)推出“信貸＋保險＋再貸款”模式，運用再貸款低成本資金，撬動發(fā)放低利率普惠貸款，信用貸款最高可達50萬元，年利率不超過5．5％。
二是通過擔保增信，助力農(nóng)戶融資便捷。為破解耳農(nóng)貸款擔保的瓶頸，人行中陽支行積極引進省農(nóng)擔公司，與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行對接，商業(yè)銀行迅速推出“信貸＋保險＋農(nóng)擔”模式，由省農(nóng)擔為農(nóng)戶提供擔保，信用貸款最高額度30萬元，利率低至3．7％，同時對于能按時還本付息的貸戶給予45％的利息獎補。經(jīng)過優(yōu)惠政策疊加，農(nóng)戶承擔利率僅為0．685％，實現(xiàn)了貸款“增量、降價、提質(zhì)、擴面”，為經(jīng)營主體提供了優(yōu)惠的信貸資金和優(yōu)質(zhì)的金融保障。
三是通過數(shù)字化賦能，縮短農(nóng)戶融資時間。優(yōu)化“線上＋線下”“金融＋民生”等服務(wù)模式，在疫情期間大力推廣無接觸、移動式、無紙化的操作流程，切實提高群眾融資獲得感和滿意度。工商銀行推出“信貸＋保險＋場景”模式，以總行系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部系統(tǒng)雙向?qū)訛槠鯔C，運用金融大數(shù)據(jù)模型分析手段，深入挖掘農(nóng)戶、新型農(nóng)戶主體融資需求，并篩選建立信貸準入白名單，實現(xiàn)對名單內(nèi)客戶精準服務(wù)、批量辦理和線上操作，有效縮短貸款審批放款時間，實現(xiàn)3個工作日內(nèi)辦結(jié)。
截止目前，中陽縣已有170戶耳農(nóng)獲得信貸支持，金額達4703萬元，有效培育壯大特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村振興注入“金融活水”。在“木耳貸”助力下，“小木耳”做成了貧困農(nóng)民增收致富的“大產(chǎn)業(yè)”，實現(xiàn)農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融普惠與地方經(jīng)濟互利共贏。
一、強化政銀合作 架起金融普惠“連心橋”
該行組織召開“促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政銀企農(nóng)對接會”，會同農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、金融辦、鄉(xiāng)村振興局、中小企業(yè)局建立政銀企農(nóng)信息共享平臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融機構(gòu)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)戶深入對接，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策和金融產(chǎn)品進行宣講，既讓經(jīng)營主體借助平臺發(fā)布融資需求，也讓金融機構(gòu)及時調(diào)整業(yè)務(wù)方向，減少拓展新客戶潛在成本，著力保障發(fā)展木耳產(chǎn)業(yè)的信貸需求。同時鼓勵金融機構(gòu)通過黨建聯(lián)建、簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、業(yè)務(wù)合作等形式深化政銀合作關(guān)系，多方聯(lián)動構(gòu)建普惠金融機制，為木耳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供堅實的金融支撐。
二、細化配套機制 疏通金融活水“堵塞點”
圍繞鄉(xiāng)村振興、普惠小微等重點領(lǐng)域，落實盡職免責、優(yōu)化考核激勵機制、完善政策優(yōu)惠等配套措施，加大對農(nóng)村地區(qū)的信貸政策賦能，打造鄉(xiāng)村振興敢貸、愿貸的機制環(huán)境。根據(jù)《中陽縣2022年黑木耳產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展二十條措施》，中國人民銀行中陽縣支行與中陽縣政府金融辦公室聯(lián)合印發(fā)《中陽縣2022年金融支持黑木耳產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實施細則》，創(chuàng)新推出“木耳貸”，采取“信貸資金＋農(nóng)業(yè)保險”產(chǎn)業(yè)全流程服務(wù)模式，通過農(nóng)戶、金融機構(gòu)與保險公司簽訂三方協(xié)議，在木耳受災(zāi)后，保險賠償優(yōu)先用于償還銀行貸款，既解決了農(nóng)戶種植風(fēng)險，也降低了銀行的信貸風(fēng)險，有效轉(zhuǎn)移了農(nóng)戶因自然災(zāi)害、價格因素等造成不能如約還貸的違約風(fēng)險?！秾嵤┘殑t》中明確獎補政策，每棒食用菌的保額為3元，保費0．22元／棒，政府補貼70％，農(nóng)戶僅需承擔30％；同時財政對符合條件的經(jīng)營主體給予8個月50％的貸款貼息，有效解決農(nóng)戶“融資難、融資貴”問題。
三、優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新 金融賦能貸動“致富路”
一是通過再貸款引領(lǐng)，降低農(nóng)戶融資成本。介于地方法人金融機構(gòu)資金成本較高和農(nóng)戶貸款需執(zhí)行較低利率的現(xiàn)狀，人民銀行通過發(fā)放再貸款為其提供大力資金支持，法人機構(gòu)推出“信貸＋保險＋再貸款”模式，運用再貸款低成本資金，撬動發(fā)放低利率普惠貸款，信用貸款最高可達50萬元，年利率不超過5．5％。
二是通過擔保增信，助力農(nóng)戶融資便捷。為破解耳農(nóng)貸款擔保的瓶頸，人行中陽支行積極引進省農(nóng)擔公司，與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行對接，商業(yè)銀行迅速推出“信貸＋保險＋農(nóng)擔”模式，由省農(nóng)擔為農(nóng)戶提供擔保，信用貸款最高額度30萬元，利率低至3．7％，同時對于能按時還本付息的貸戶給予45％的利息獎補。經(jīng)過優(yōu)惠政策疊加，農(nóng)戶承擔利率僅為0．685％，實現(xiàn)了貸款“增量、降價、提質(zhì)、擴面”，為經(jīng)營主體提供了優(yōu)惠的信貸資金和優(yōu)質(zhì)的金融保障。
三是通過數(shù)字化賦能，縮短農(nóng)戶融資時間。優(yōu)化“線上＋線下”“金融＋民生”等服務(wù)模式，在疫情期間大力推廣無接觸、移動式、無紙化的操作流程，切實提高群眾融資獲得感和滿意度。工商銀行推出“信貸＋保險＋場景”模式，以總行系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部系統(tǒng)雙向?qū)訛槠鯔C，運用金融大數(shù)據(jù)模型分析手段，深入挖掘農(nóng)戶、新型農(nóng)戶主體融資需求，并篩選建立信貸準入白名單，實現(xiàn)對名單內(nèi)客戶精準服務(wù)、批量辦理和線上操作，有效縮短貸款審批放款時間，實現(xiàn)3個工作日內(nèi)辦結(jié)。
截止目前，中陽縣已有170戶耳農(nóng)獲得信貸支持，金額達4703萬元，有效培育壯大特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村振興注入“金融活水”。在“木耳貸”助力下，“小木耳”做成了貧困農(nóng)民增收致富的“大產(chǎn)業(yè)”，實現(xiàn)農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融普惠與地方經(jīng)濟互利共贏。
